デジタル通貨とは（電子マネーと仮想通貨の違い、CBDC）

デジタル通貨とは

実は、「デジタル通貨」には、明確な定義がある訳ではありません。今は、紙幣や硬貨などの現金でない、デジタルデータのお金のことを「デジタル通貨」と呼んでいます。「デジタル通貨」には、大きく分けて、「電子マネー」「仮想通貨」「CBDC」があります。

出典：三井住友カード

「電子マネー」には、例えば、Suica（スイカ）やPASMO（パスモ）、セブン&アイ・ホールディングスのnanaco（ナナコ）、スマホでQRコード決済ができるPayPay（ペイペイ）などがあります。基本的に、民間の企業が発行して、現金をチャージして使います。あらかじめチャージするプリペイド型と、後払いのポストペイ型があります。クレジットカードは、通常電子マネーに分類しませんが、近いものであると言えます。

出典：快活CLUB

仮想通貨

「仮想通貨」には、Bitcoin（ビットコイン）、Ripple（リップル）、NEM（ネム）などがありますが、世界には、1,500種類以上あると言われています。
仮想通貨は、暗号化されたデジタル資産で、暗号資産とも呼ばれています。国によって保証されている法定通貨ではありません。仮想通貨は、インターネット上でやりとりされ、実態がありませんが、円などの法定通貨と交換することができます。
投資対象として、仮想通貨取引所で、購入することができます。株式のように、値上がりしたり値下がりしたりします。その為、100万円の価値があるものが、翌日には80万円の価値になってしまうことがあります。
今は、まだ使える店舗が少なく、投機対象のようになっていますが、将来的には、世界中で使える可能性があります。
マネーロンダリングに利用されると危惧されています。

出典：GMOコイン

ビットコインチャート　出典：Google

電子マネーと仮想通貨の違い

電子マネー	仮想通貨
法定通貨をチャージ	マイニングにより発行される
基本的に現金の価値（為替の変動）	仮想通貨取引所で取引され、価値が変動する
ポイントが貯まる	今のところ、ポイントなし
基本的に国内使用	国際的に流通できる
資金決済法を適用	仮想通貨法を適用
日銀の中央集権	中央集権ではないので、個人間送金の手数料が安い
加盟店で使用可能	世界中で使える可能性

CBDC

「CBDC（Central Bank Digital Currency、中央銀行発行デジタル通貨）」は、国が、紙幣や硬貨の代わりに電子データで発行する通貨のことです。紙幣や硬貨を製造・流通・管理などをするコストを削減でき、利用履歴が残るためにマネーロンダリングなどを防ぐことができます。また、収入・支出を記録できるために納税などの手続きが簡便になると期待されています。

スウェーデンでは、「ｅクローナ」というCBDCを発行することを発表しています。中国では、2021年後半に、「デジタル人民元」のベータ版を発行する計画です。タイでは、2020年7月に、一部の大企業の取引にCBDCを利用したことを報じました。日本でも、日銀が、2021年4月から1年間、第一段階の実証実験を始めます。